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2022.04.17 - [삶을 살아내다/경제] - [경제] 한은 기준금리 0.25%p인상으로 1.25% →1.5%, 주택담보대출 금리 6% 돌입

[경제] 연준 빅스텝 금리 인상 예고, 올해 연말 2.25~2.5% 예상

미국 연방준비제도(이하 Fed)가 다음달 개최되는 미 연방공개시장위원회(FOMC)에서 기준금리를 한번에 0.5%p 올리는 '빅스텝'을 진행할 것으로 예측된다.

 Fed가 기준금리를 큰 폭으로 인상하는 주요한 이유는 물가 상승때문이다. 미국 노동부에 따르면 지난 3월 미국의 소비자물가는 전년동월대비 8.5% 상승했다. 이는 시장 예상치 8.4%를 상회 하는 것으로 1981년 12월 이후 40년 3개월 만에 최고치다. 이에 따라 Fed 물가 안정을 위한 기준금리 인상이 유력한 것으로 추측된다. 

 한국도 우크라 사태로 인한 유가 급등과 물가 상승으로 지난 4월 14일 기준금리 0.25%p를 인상시켰다. 전세계적으로 물가가 상승함에 따라 중앙은행들은 기준금리를 인상시키고 있는 상황이다. 향후 물가가 안정되지 않을 경우 각국의 중앙은행은 긴축 정책으로 금리를 인상시킬 것으로 예상된다.

[참고기사]

https://newsis.com/view/?id=NISX20220415_0001835453&cID=15001&pID=15000 

https://www.mk.co.kr/news/world/view/2022/03/244164/

[경제] 한은 기준금리 0.25%p인상으로 1.25% →1.5%, 주택담보대출 금리 6% 돌입

한국은행은 총재가 부재한 상황에서 지난 4월 14일 당시 기준금리 1.25%에서 0.25%p 인상시켰다. 총재가 부재한 상태였지만 한은에서 기준금리를 인상할 수밖에 없었던 이유는 빠르게 상승하는 물가 상승률때문인 것으로 추측된다. 소비자물가상승률은 3월 작년동월대비 4.1% 상승했다. 물가상승률은 4%는 2011년 12월 이후 약 10년만에 처음 있는 일이다. 물가가 올랐다는 것은 돈의 가치가 그만큼 떨어졌다는 것을 의미하기 때문에, 한은은 기준금리를 인상시켜 물가를 안정시키려는 것이다.

하지만 물가안정을 위해 기준금리를 인상시키면 대출금리가 함께 높아져 서민들의 대출이자 상환에 대한 부담도 커지는 부정적인 측면이 있다. 지난 1월 기준금리 인상으로 주택담보대출(이하 주담대) 금리가 최고 5% 후반대까지 올랐다. 이번 금리 인상으로 주담대 금리는 6%까지 인상될 것으로 보인다. 한은의 추가적인 금리인상으로 물가가 안정될 수 있을지 지켜봐야 할 것 같다. 

출처 : https://www.index.go.kr/potal/main/EachDtlPageDetail.do?idx_cd=1060  

[참고기사] 

https://www.yna.co.kr/view/AKR20220414049600002?did=1195m 

https://www.hankyung.com/economy/article/2022041501861

https://www.fnnews.com/news/202204141822492978

[경제/부동산] 아파트 매매 실거래가격지수 하락세, 매수심리 위축, "하락할 것인가, 상승할 것인가"
지난 이재명 대선후보가 삼프로TV에 나와서 공포 수요에 의해 집을 사는 현상은 부동산 시장이 정점에 달했다는 하나의 증거라고 말했다. 물가는 상승하는데 현금자산의 가치는 점점 떨어지다보니 부동산 투자에 많은 사람들이 뛰어들고 있다. 과연 부동산 투자는 불패일까?
최근 한국은행의 기준금리 인상과 함께 COFIX도 상승하면서 주담대 대출금리가 5%까지 올랐다. 전문가들은 곧 6%까지 오를 것이라고 예상하고 있다. 금리향상을 통해 부동산 매수 심리를 위축하는 동시에 과열된 부동산 시장을 안정시키려는 것이다.
한국부동산원이 발표한 지난해 11월 ‘아파트 매매 실거래가격지수’를 보면 전국과 수도권 지수는 전월인 10월보다 각각 0.15%와 0.27% 하락했다. 서울이 전달보다 0.79% 하락하였고, 대전, 부산, 세종이 각각 0.82%, 0.51%, 4.11% 하락했다. 또한 17일 국토연구원 부동산시장연구센터의 자료를 보면 지난해 12월 전국 부동산시장 소비심리지수는 104.3으로 전월 대비 7.3포인트 하락한 것이다. 지난해 8월 127.8로 고점을 찍은 후로 4개월간 연속 하락했다.

정부와 한은은 대출금액이 줄고 금리가 오르는 반면 주택에 대한 수요는 줄어들기 때문에 집값이 하락할 것으로 예상하고 있다. 하지만 다주택자에 대한 규제가 강화되기 때문에 매매는 줄어들 수도 있겠지만 똘똘한 한채로 갈아타려는 움직이 보이기 때문에 부동산 가격이 안정될지는 두고봐야 할 일이다. 이번 정부의 부동산 정책에 대하여 국민들의 반발이 심했던 터라 이번 대선에서 각 대선후보들의 부동산 정책에 따라 표심이 왔다갔다 할 수도 있을 것으로 예상한다.

*참고기사
https://view.asiae.co.kr/article/2022011709372153000

https://www.hankookilbo.com/News/Read/A2022011716120005921?did=NA

지난 14일 전국은행연합회에서 발표한 COFIX 공시에 따르면 신규취급액기준 COFIX는 지난해 12월보다 0.14%p 상승한 1.69%다. 잔액기준, 신 잔액기준 COFIX도 각각 0.11%p, 0.09%p 상승했다.

출처: 전국은행연합회

출처: 전국은행연합회

COFIX는 은행이 자금을 조달하는 비용인데, COFIX가 상승했다는 것은 그만큼 은행의 자금조달비용이 비싸졌다는 것이다. 따라서 COFIX가 상승하게 되면 주담대 금리도 인상할 수밖에 없다. COFIX 발표일 기준 4대 시중은행의 혼합형(5년 고정금리 이후 변동금리로 전환) 주담대 금리는 연 3.81~5.57%, 변동형 금리는 연 3.71~5.21%로 나타났다.
지난해 말 COFIX 상승으로 주담대 금리가 5%대에 진입하면서 영끌족의 부담은 가중되었다. 한국은행도 기준금리 인상을 예고했다. 이에 따라 경제전문가들은 주담대 금리가 6%대에 진입할 것으로 예상하고 있다. 공포수요로 집을 구매한 영끌족의 이자 부담은 더 커질 것으로 예상한다.

* 참고기사
https://www.hankyung.com/news/article/2018011767403

https://biz.chosun.com/stock/finance/2022/01/18/PZRFUGK6KRBYFDKN3BR6GM4ZOA/?utm_source=naver&utm_medium=original&utm_campaign=biz

https://www.hankyung.com/economy/article/2022011745221

[경제] 소비자물가지수 개편, "마스크, 전기차 넣고, 연탄, 넥타이, 고등학교 납입금 빼고"

소비자물가지수는 국민들이 각 가정에 필요한 상품과 서비스의 가격변동을 알아보기 위해 작성하는 통계이다. 기본적으로 경기가 상승할 때 수요가 많아져서 물가지수는 상승하게 되고, 경기가 하락할 때 수요가 작아져서 하락하게 된다. 

최근 통계청에서 발표한 물가지수 품목에서 마스크, 전기차 등이 포함되었고, 연탄, 넥타이, 고등학교 납입금 등이 제외되었다. 2015년 기준으로 작성되었던 조사품목과 가중치에서 최근 사회, 경제 변화를 고려하여 2020년 기준으로 수정하였다. 

소비자 물가지수의 대표품목 선정기준은 첫째, 전국 가구의 월평균 소비지출액이 일정비율(1만분의 1, 256원) 이상이어야 하며, 둘째, 비슷한 품목군의 가격을 대표해야 하며, 셋째, 시장에서 가격조사가 계속적으로 가능한 품목이어야 한다. 

이번에 수정된 물가지수 대표품목은 458개로 2015년보다 2개 줄었지만, 상품의 수는 999개에서 1049개로 확대됐다. 대표품목을 살펴보면 최근 코로나로 인해 많이 사용되는 마스크가 포함되었고, 환경 변화와 수요에 의해 전기차가 급부상하면서 전기차도 품목에 포함되었다. 반면에, 연탄 사용은 급격하게 줄어들었으며, 고등학교 납입금도 무상으로 바뀌었기 때문에 소비자 물가지수 품목에서 제외되었다. 

소비자물가지수는 국가가 경기를 판단하는 기초적인 자료로서 화폐 구매력 측정수단이 되기도 하며 통화정책을 목표를 세울 때 사용되기도 한다. 

*참고사이트 

http://kostat.go.kr/incomeNcpi/cpi/cpi_cp/1/1/index.static

*참고기사 

https://www.hani.co.kr/arti/economy/economy_general/1024317.html

https://www.news1.kr/articles/?4531013 

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2021.12.01 - [삶을 살아내다/경제] - [경제] 한국은행 기준준리 0.25%p인상으로 1.00%, 주택담보대출 금리 6%대, 가계대출금리 3.46%

2021.12.20 - [삶을 살아내다/경제] - [경제] 한국은행 기준금리 2022년 초 추가 인상 예고, 미국 Fed 자산매입 후 금리 인상 예정

[경제] 주담대 변동금리 5%대, 내년초 한은 기준금리 상승 전망, "고정금리로 갈아타야할 때"  

한국은행 기준금리 인상과 함께 국제 중앙은행의 기준금리 인상 예고에 따라 주담대 변동금리가 계속 오르고 있는 상황이다. 최근 KB국민은행의 변동금리형 주담대 금리는 연 3.85%~5.05%이며, 하나은행은 연 3.733~5.033%로 두 은행 모두 5%대를 넘긴 상황이다. 

변동금리가 계속 상승하는 반면, 고정금리의 기준인 금융채 5년물은 인하되면서 10월 2.6%였던 고정금리가 11월초 2.19 %로 하락했다. 변동금리가 고정금리를 넘어서는 금리 역전 현상이 발생하고 있다. 

최근 COFIX도 연 최고치를 기록했고, 내년에도 기준금리 인상이 예상된다. 그렇게 되면 현재 5 %대인 변동금리는 6%까지 오를 가능성이 있다. 현 상황을 고려하면 주담대 변동금리에서 고정금리로 갈아타는 것이 장기적인 관점에서 유리하하고 할 수 있다. 다만, 금리를 갈아탈 때 현재 자신이 선택한 고정금리와 변동금리와 차, 중도상환 수수료 등을 잘 고려해야한다.

* 참고기사 

http://news.heraldcorp.com/view.php?ud=20211220000390 

https://www.news1.kr/articles/?4530357 

2021.12.01 - [삶을 살아내다/경제] - [경제] 한국은행 기준준리 0.25%p인상으로 1.00%, 주택담보대출 금리 6%대, 가계대출금리 3.46%

[경제] COFIX 연 최고치, 4대 시중은행 변동금리형 주담대 금리 인상 5%대, "영끌족 부담 커져"

출처 : 전국은행연합회

전국은행연합회에 공시된 COFIX(Cost of Funds Index)가 연 최고치를 갱신했다. 잔액기준 COFIX는 1.19%로 전월대비 0.08%p 상승하였고, 신 잔액기준 COFIX는 0.94% 전월대비 0.05%p올랐다. 신규취급잔액기준 COFIX도 1.55%로 연 최고치다. COFIX가 상승했다는 것은 은행들이 자금조달하는 비용이 비싸졌다는 것이다. 자금을 조달하는 데 비용이 많이 들기 때문에 은행도 대출금리를 상승시킬 수밖에 없게 된다. 

COFIX가 상승함에 따라 4대 시중은행 주담대 변동금리도 상승했다. 16일 적용된 KB국민은행의 변동금리형 주담대 금리는 연 3.85%~5.05%, 하나은행은 연 3.733~5.033%로 두 은행 모두 5%대를 넘었다. 주담대 금리가 상승하면 집을 사기 위해 대출받은 20~30대의 이자 부담이 커졌다.  

부동산 경기가 과열됨에 따라 정부에서는 경기를 안정시키기 위해 금리 인상을 시도하고 있지만, 인상에 따른 부담은 벼락거지가 되지 않으려고 영혼을 끌어모아 집을 산 30~40대의 부담을 가중시키고 있는 상황이다. 

하지만 금리는 더 인상될 것으로 예상된다. 한국은행은 지난 11월 기준금리를 0.25%p 상승시켜 1%대로 진입함에 따라 제로금리 시대를 끝냈다. 그러나 국내외 중앙은행의 기준금리 인상 예고에 따라 한국은행도 기준금리 추가 인상을 고려하고 있다. 결국 기준금리가 상승하면 주담대 금리 또한 상승하게 되어 대출자들의 부담을 더욱 커질 수 밖에 없다.  

* 참고 기사

http://news.heraldcorp.com/view.php?ud=20211220000390 

https://www.hankookilbo.com/News/Read/A2021121914410000132?did=NA 

https://www.joongang.co.kr/article/25032666

2021.12.01 - [삶을 살아내다/경제] - [경제] 한국은행 기준준리 0.25%p인상으로 1.00%, 주택담보대출 금리 6%대, 가계대출금리 3.46%

[경제] 한국은행 기준금리 2022년 초 추가 인상 예고, 미국 Fed 자산매입 후 금리 인상 예정

한국은행이 최근 기준금리를 0.25%p올려 1%대 금리에 들어서면서 제로금리 시대는 끝났다. 근데 최근 국외 금리가 이인상될 것으로 예상됨에 따라 한국은행도 2022년 초 기준금리를 추가 인상할 것이라고 발표했다. 미국 연방준비제도(Fed)는 내년 자산매입 후 3차례 금리 인상을 예고했으며, 영란은행도 3년 4개월만에 0.15%p로 올려 0.1%에서 0.25%가 되었다. 국내외 인플레이션이 상승되어 각 국가들도 물가를 안정시키기 위하여 기준금리 인상시키고 있다. 

* 참고 기사 

https://www.mk.co.kr/news/economy/view/2021/12/1136046/

https://www.fnnews.com/news/202006111734320328

https://www.hani.co.kr/arti/economy/economy_general/1023895.html

출처 : 중앙일보

닉슨쇼크[Nixon shock]는 1971년 8월 15일 달러와 금의 교환을 금지하는 닉슨의 정책 선언으로 인한 국제적인 충격을 의미한다. 당시 금 1온스에 35달러의 금본위제가 시행되고 있었다. 당시 미국은 베트남 전쟁으로 인해 재정지출 증가, 고유가에 의한 경상수지 악화, 달러가치 악화로 무역이 어려움을 겪으면서 경제 상황이 안 좋아지고 있었다. 이런 경제적 상황으로 인해 미국의 달러가치가 악화될 것이 예상되자 여러 국가들이 보유하고 있는 달러를 금으로 바꿔줄 것을 요구했다. 1971년 8월 13일 영국경제대표는 미국에게 "30억달러를 금으로 바꿔달라"며 요청했으나, 1971년 8월 15일 닉슨은 "이제부터 달러를 금이나 기타 자산으로 바꾸는 것을 일시 중지"한다고 선언했다. 이로 인해 달러가치는 하락하였고, 수출의존도가 높은 나라들은 무역에 큰 타격을 입게 되었다. 

참고사이트 

- 네이버 지식백과 

1985년 9월 미국에 위치한 플라자 호텔에서 G5(미국, 영국, 일본, 독일, 프랑스)의 장관들이 모여 일본 엔화와 독일 마르크화를 절상시키고 미국 달러는 절하시키는 것에 합의하는데, 이를 플라자 합의라고 합니다.
미국은 자국 무역이 적자가 계속됨에 따라 자국에 대하여 무역 수지 흑자를 내고 있는 일본과 독일에 대하여 엔화화 마르크화에 대한 절상을 요구했다. 당시 환율은 1달러에 259엔화였는데, 플라자 합의가 진행된 1년 후 1달러에 121엔화가 되면서 일본의 무역 수지 흑자는 반으로 뚝 떨어지게 된다. 일반적으로 자국의 무역수지 흑자가 나기 위해서는 당국의 화폐가치가 절하되는 것이 좋다. 결국 플라자 합의에 의해 달러 약세로 들어서면서 미국은 자국 무역 수지가 적자를 만회할 수 있게 된다. 일본은 플라자 합의 즉시 무역 수지가 적자가 나진 않았지만, 플라자 합의가 일분 수출에 부정적인 영향을 미쳤다는 것은 확실한 사실이다. 플라자 합의가 있고나서 5년 뒤 1991년부터 일본은 '잃어버린 20년'의 길에 들어서게 된다.

한국은행이 기준준리를 0.25%p 인상함에 따라 현 기준금리 1.00%가 되었다. 0%대 제로금리 시대가 끝났다. 기준금리 향상으로 주택담보대출(이하 주담대) 금리도 인상되어 약 6%다. 한국은행 경제통계시스템에 따르면 가계대출금리도 3.46%로 기업대출금리 2.94%보다 0.5%p 높다. 정부입장에서는 금리를 인상해서 주택 매수 심리를 위축시키려는 모양이다. 

정부 정책탓에 부동산 가격이 상승했으면 정책적으로 부동산을 안정시킬 방안들을 마련하는 것이 옳지 않을까 생각하는데... 현 정부는 부동산 매매를 억제하는 방향으로 가는 것 같다. 현금자산이 많은 사람이야 정부정책이 어떠하든 큰 영향을 받진 않겠지만, 서민 입장에서는 금리가 향상되면 가계에 큰 부담이 되니 결국 피해보는건 서민인 것이다. 정부가 책임을 져야할 몫을 국민에서 떠넘기는 모양새다. 

내년 대선도 여당이 집권할 것으로 예상되는데, 민주당은 현 정부와 크게 다르지 않은 부동산 정책으로 일관하지 않을까 싶다. 정책으로 부동산 매매를 억제하고 금리고 매수 심리를 위축시키는 등의 정책으로 억압할 것으로 예상된다.