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[경제] 한은 기준금리 0.25%p인상으로 1.25% →1.5%, 주택담보대출 금리 6% 돌입

한국은행은 총재가 부재한 상황에서 지난 4월 14일 당시 기준금리 1.25%에서 0.25%p 인상시켰다. 총재가 부재한 상태였지만 한은에서 기준금리를 인상할 수밖에 없었던 이유는 빠르게 상승하는 물가 상승률때문인 것으로 추측된다. 소비자물가상승률은 3월 작년동월대비 4.1% 상승했다. 물가상승률은 4%는 2011년 12월 이후 약 10년만에 처음 있는 일이다. 물가가 올랐다는 것은 돈의 가치가 그만큼 떨어졌다는 것을 의미하기 때문에, 한은은 기준금리를 인상시켜 물가를 안정시키려는 것이다.

하지만 물가안정을 위해 기준금리를 인상시키면 대출금리가 함께 높아져 서민들의 대출이자 상환에 대한 부담도 커지는 부정적인 측면이 있다. 지난 1월 기준금리 인상으로 주택담보대출(이하 주담대) 금리가 최고 5% 후반대까지 올랐다. 이번 금리 인상으로 주담대 금리는 6%까지 인상될 것으로 보인다. 한은의 추가적인 금리인상으로 물가가 안정될 수 있을지 지켜봐야 할 것 같다. 

출처 : https://www.index.go.kr/potal/main/EachDtlPageDetail.do?idx_cd=1060  

[참고기사] 

https://www.yna.co.kr/view/AKR20220414049600002?did=1195m 

https://www.hankyung.com/economy/article/2022041501861

https://www.fnnews.com/news/202204141822492978

지난 14일 전국은행연합회에서 발표한 COFIX 공시에 따르면 신규취급액기준 COFIX는 지난해 12월보다 0.14%p 상승한 1.69%다. 잔액기준, 신 잔액기준 COFIX도 각각 0.11%p, 0.09%p 상승했다.

출처: 전국은행연합회

출처: 전국은행연합회

COFIX는 은행이 자금을 조달하는 비용인데, COFIX가 상승했다는 것은 그만큼 은행의 자금조달비용이 비싸졌다는 것이다. 따라서 COFIX가 상승하게 되면 주담대 금리도 인상할 수밖에 없다. COFIX 발표일 기준 4대 시중은행의 혼합형(5년 고정금리 이후 변동금리로 전환) 주담대 금리는 연 3.81~5.57%, 변동형 금리는 연 3.71~5.21%로 나타났다.
지난해 말 COFIX 상승으로 주담대 금리가 5%대에 진입하면서 영끌족의 부담은 가중되었다. 한국은행도 기준금리 인상을 예고했다. 이에 따라 경제전문가들은 주담대 금리가 6%대에 진입할 것으로 예상하고 있다. 공포수요로 집을 구매한 영끌족의 이자 부담은 더 커질 것으로 예상한다.

* 참고기사
https://www.hankyung.com/news/article/2018011767403

https://biz.chosun.com/stock/finance/2022/01/18/PZRFUGK6KRBYFDKN3BR6GM4ZOA/?utm_source=naver&utm_medium=original&utm_campaign=biz

https://www.hankyung.com/economy/article/2022011745221

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[경제] 주담대 변동금리 5%대, 내년초 한은 기준금리 상승 전망, "고정금리로 갈아타야할 때"  

한국은행 기준금리 인상과 함께 국제 중앙은행의 기준금리 인상 예고에 따라 주담대 변동금리가 계속 오르고 있는 상황이다. 최근 KB국민은행의 변동금리형 주담대 금리는 연 3.85%~5.05%이며, 하나은행은 연 3.733~5.033%로 두 은행 모두 5%대를 넘긴 상황이다. 

변동금리가 계속 상승하는 반면, 고정금리의 기준인 금융채 5년물은 인하되면서 10월 2.6%였던 고정금리가 11월초 2.19 %로 하락했다. 변동금리가 고정금리를 넘어서는 금리 역전 현상이 발생하고 있다. 

최근 COFIX도 연 최고치를 기록했고, 내년에도 기준금리 인상이 예상된다. 그렇게 되면 현재 5 %대인 변동금리는 6%까지 오를 가능성이 있다. 현 상황을 고려하면 주담대 변동금리에서 고정금리로 갈아타는 것이 장기적인 관점에서 유리하하고 할 수 있다. 다만, 금리를 갈아탈 때 현재 자신이 선택한 고정금리와 변동금리와 차, 중도상환 수수료 등을 잘 고려해야한다.

* 참고기사 

http://news.heraldcorp.com/view.php?ud=20211220000390 

https://www.news1.kr/articles/?4530357 

2021.12.01 - [삶을 살아내다/경제] - [경제] 한국은행 기준준리 0.25%p인상으로 1.00%, 주택담보대출 금리 6%대, 가계대출금리 3.46%

[경제] COFIX 연 최고치, 4대 시중은행 변동금리형 주담대 금리 인상 5%대, "영끌족 부담 커져"

출처 : 전국은행연합회

전국은행연합회에 공시된 COFIX(Cost of Funds Index)가 연 최고치를 갱신했다. 잔액기준 COFIX는 1.19%로 전월대비 0.08%p 상승하였고, 신 잔액기준 COFIX는 0.94% 전월대비 0.05%p올랐다. 신규취급잔액기준 COFIX도 1.55%로 연 최고치다. COFIX가 상승했다는 것은 은행들이 자금조달하는 비용이 비싸졌다는 것이다. 자금을 조달하는 데 비용이 많이 들기 때문에 은행도 대출금리를 상승시킬 수밖에 없게 된다. 

COFIX가 상승함에 따라 4대 시중은행 주담대 변동금리도 상승했다. 16일 적용된 KB국민은행의 변동금리형 주담대 금리는 연 3.85%~5.05%, 하나은행은 연 3.733~5.033%로 두 은행 모두 5%대를 넘었다. 주담대 금리가 상승하면 집을 사기 위해 대출받은 20~30대의 이자 부담이 커졌다.  

부동산 경기가 과열됨에 따라 정부에서는 경기를 안정시키기 위해 금리 인상을 시도하고 있지만, 인상에 따른 부담은 벼락거지가 되지 않으려고 영혼을 끌어모아 집을 산 30~40대의 부담을 가중시키고 있는 상황이다. 

하지만 금리는 더 인상될 것으로 예상된다. 한국은행은 지난 11월 기준금리를 0.25%p 상승시켜 1%대로 진입함에 따라 제로금리 시대를 끝냈다. 그러나 국내외 중앙은행의 기준금리 인상 예고에 따라 한국은행도 기준금리 추가 인상을 고려하고 있다. 결국 기준금리가 상승하면 주담대 금리 또한 상승하게 되어 대출자들의 부담을 더욱 커질 수 밖에 없다.  

* 참고 기사

http://news.heraldcorp.com/view.php?ud=20211220000390 

https://www.hankookilbo.com/News/Read/A2021121914410000132?did=NA 

https://www.joongang.co.kr/article/25032666

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한국은행이 최근 기준금리를 0.25%p올려 1%대 금리에 들어서면서 제로금리 시대는 끝났다. 근데 최근 국외 금리가 이인상될 것으로 예상됨에 따라 한국은행도 2022년 초 기준금리를 추가 인상할 것이라고 발표했다. 미국 연방준비제도(Fed)는 내년 자산매입 후 3차례 금리 인상을 예고했으며, 영란은행도 3년 4개월만에 0.15%p로 올려 0.1%에서 0.25%가 되었다. 국내외 인플레이션이 상승되어 각 국가들도 물가를 안정시키기 위하여 기준금리 인상시키고 있다. 

* 참고 기사 

https://www.mk.co.kr/news/economy/view/2021/12/1136046/

https://www.fnnews.com/news/202006111734320328

https://www.hani.co.kr/arti/economy/economy_general/1023895.html

한국은행이 기준준리를 0.25%p 인상함에 따라 현 기준금리 1.00%가 되었다. 0%대 제로금리 시대가 끝났다. 기준금리 향상으로 주택담보대출(이하 주담대) 금리도 인상되어 약 6%다. 한국은행 경제통계시스템에 따르면 가계대출금리도 3.46%로 기업대출금리 2.94%보다 0.5%p 높다. 정부입장에서는 금리를 인상해서 주택 매수 심리를 위축시키려는 모양이다. 

정부 정책탓에 부동산 가격이 상승했으면 정책적으로 부동산을 안정시킬 방안들을 마련하는 것이 옳지 않을까 생각하는데... 현 정부는 부동산 매매를 억제하는 방향으로 가는 것 같다. 현금자산이 많은 사람이야 정부정책이 어떠하든 큰 영향을 받진 않겠지만, 서민 입장에서는 금리가 향상되면 가계에 큰 부담이 되니 결국 피해보는건 서민인 것이다. 정부가 책임을 져야할 몫을 국민에서 떠넘기는 모양새다. 

내년 대선도 여당이 집권할 것으로 예상되는데, 민주당은 현 정부와 크게 다르지 않은 부동산 정책으로 일관하지 않을까 싶다. 정책으로 부동산 매매를 억제하고 금리고 매수 심리를 위축시키는 등의 정책으로 억압할 것으로 예상된다.